AUZEF Mal Sigortaları ( Yangın-Müh, Kaza Sorumluluk, Nakliyat ) Çıkmış Sorular

Ders, risk kavramından başlayarak sigortanın temel ilkelerini, oto ve trafik sigortalarını, hırsızlık ile cam kırılması gibi sorumluluk ve koruma branşlarını, yangın sigortasını, mühendislik sigortalarını ve nakliyat sigortasını ele alır.

Risk ve sigorta temelleri

• Manevi riskler ekonomik kayıp yaratmaz; gerçek (saf) risk yalnızca zarar ya da mevcut durumun korunması ile sonuçlanır.
• Riskin sonuçlarına karşı en akılcı yol sigorta yaptırmaktır; riski paylaşma ise fiziksel olmayan bir önlemdir.
• Sigorta sistemi, aynı riske maruz kişilerin zararı fon oluşturarak paylaşmasına dayanır.
• Sigortalanabilir menfaat, kişinin sigorta konusu üzerindeki ekonomik çıkarıdır ve sigorta yaptırma hakkını doğurur.
• Toplam teminat sigorta bedelini aşmıyorsa müşterek sigorta, aşıyorsa çifte sigorta söz konusudur.
• Teminat kapsamı, ek teminatlar ve istisnalar sigorta genel şartlarında yer alır; poliçeyi düzenlemek sigortacının görevidir.
• Broker, sigortalı adına ve hesabına sözleşme yapar.

Oto, kasko ve trafik sigortaları

• Ferdi kaza sigortası meblağ (tutar) sigortasıdır; ödenecek miktar önceden belirlenir.
• Standart donanım dışındaki ses ve görüntü cihazları poliçede gösterilip ek prim ödenirse teminata girer.
• Cam kırılması oto kaza sigortaları grubunda ele alınmaz; kasko paket poliçesi kaskoya başka branş teminatları ekler.
• Zorunlu trafik sigortasında sigortalı işletendir; maddi, bedeni zararlar ve ölüm karşılanır, destekten yoksun kalma da dahildir.
• Gelir, kâr kaybı, işin durması ve kira mahrumiyeti gibi dolaylı zararlar trafik sigortası dışındadır.
• İşletenin alkollü olduğu olayda sigortacı önce hak sahibine öder, sonra işletene rücu eder.
• Yeşil kartta limitler, aracın gittiği ülkenin trafik sigortası limitlerine göre uygulanır.

Otobüs koltuk ferdi kaza sigortası

• Yolcular, şoförler ve yardımcı personel, mola ve duraklamalar dahil yolculuk boyunca kazalara karşı bu sigortayla korunur.
• Hastalık ani ve dıştan gelen bir olay olmadığı için kaza sayılmaz.
• Önce sakat kalıp sonra ölen yolcuda ölüm tazminatından daha önce ödenen sakatlık tazminatı düşülür, fark ödenir.

Hırsızlık, para, güveni kötüye kullanma ve cam sigortaları

• Hırsızlıkta mal sahibinin rızası olmadan alınır; rıza varsa suç oluşmaz.
• Abonman hırsızlık poliçeleri en az 3 ay, en fazla 1 yıl süreyle düzenlenir.
• Envanter açıkları taşınan para sigortası dışındadır.
• Emniyeti suistimal sigortası, çalışanların çalma, zimmet, hile ve sahtekârlıktan doğan zararlarını karşılar.
• Cam kırılması sigortası kaza sonucu kırılmayı karşılar; taşıma hasarı, çizik, savaş, deprem ve su baskını kapsam dışındadır.
• Bina yıkılması ya da çökmesi sonucu cam hasarı ek sözleşmeyle bile güvenceye alınamaz.

Hukuksal koruma sigortaları

• Sürücü hukuksal koruma sigortası, araç kullanana açılan davadan doğan giderleri güvence altına alır.
• Sigortalı avukatını kendisi seçebilir.

Yangın sigortası

• Yanma; oksijen, yanıcı madde ve ısının birleşmesiyle oluşan kimyasal tepkimedir.
• Fiziksel infilak, basınçlı kapta gazın genleşip çeperi yırtmasıyla iç ve dış basıncın dengelenmesidir.
• Sıvı yangınlarında su ile soğutma kullanılmaz.
• Konut olarak kullanılan, üretim amacı taşımayan yapılar sivil rizikolardır; okul ve hastaneler düşük risk grubundadır.
• Ana teminat yangın, yıldırım, infilak ve bunlardan doğan duman ile hararetin zararlarını kapsar.
• Grev, lokavt, kargaşa ve halk hareketleri sözleşmeyle ek teminat olarak eklenebilir.
• Mutabakatlı değer sigortasında bina değeri, tarafların seçtiği bilirkişilerce sözleşme sırasında saptanır; süresi 2 yıl değildir.
• Paket poliçe, yangın teminatına başka branşları ekler; konut paket poliçeleri ticari paket sayılmaz.

Mühendislik sigortaları

• Motorlu taşıtlar sigortası mühendislik grubunda değildir.
• Makine kırılmasında hırsızlık teminat dışıdır; fiziksel patlama zararları ek teminat olarak eklenebilir.
• Elektronik cihazda fiziki hasar nedeniyle harici bilgi ortamında oluşan kayıp ek güvence olabilir.
• İnşaat bütün riskler sigortasında poliçede istisna tutulan riskler karşılanmaz; enkaz kaldırma masrafı eklenebilir.
• Montaj bütün riskler sigortasında montaj işinde kullanılan makine ve teçhizat ayrıca sigortalanabilir.
• Montajın başlamasından bitişine kadarki süre montaj devresidir.

Nakliyat sigortası

• En eski sigorta dalıdır; ilk örnek, sefer öncesi kervan sahibine borç para verilmesidir.
• Gemiyi kurtarmak için mürettebatın yaptığı harcamalar dava ve say masrafıdır.
• Müşterek avarya zararlarının menfaat sahipleri arasında paylaştırılmasına dispeç denir.
• Kurtarma masrafı sigortalı veya adamları dışındakilerce de yapılabilir.
• Tesellüm konişmentosu, yüklenmeden önce malın alındığını belgeler; bilgileri kısmen eksik poliçe flotandır.
• Denize sürüklenme riski (B) klozunda vardır, (C) klozunda yoktur.
• Üçüncü kişilerin kasten zararı (A) klozunda teminat altındadır; Lloyd's Agent klas kuruluşu değildir.

Gerçek (saf) risk

Yalnızca zarar ya da mevcut durumun sürmesiyle sonuçlanan, kazanç ihtimali olmayan risk.

Sigortalanabilir menfaat

Kişinin sigorta konusu varlık üzerindeki ekonomik çıkarı.

Müşterek sigorta

Aynı mal, süre ve riskin birden çok sigortacıda, toplam teminat bedeli aşmayacak biçimde sigortalanması.

Broker

Sigortalı adına ve hesabına sigorta sözleşmesi yapan aracı.

Rücu

Sigortacının mağdura ödediği tutarı sorumlu işletenden geri istemesi.

Meblağ sigortası

Ödenecek tutarın önceden belirlendiği sigorta türü; ferdi kaza buna örnektir.

Mutabakatlı değer sigortası

Değerin sözleşmede bilirkişilerce saptandığı yangın sigortası.

Fiziksel infilak

Basınçlı kapta gazın genleşip çeperi yırtmasıyla oluşan ani patlama.

Montaj devresi

Montajın başlamasından tamamlanmasına kadar süren dönem.

Dispeç

Müşterek avarya zarar ve masraflarının paylaştırılması işlemi.

Flotan poliçe

Bilgilerin bir kısmı henüz bilinmediğinde düzenlenen poliçe.

Tesellüm konişmentosu

Taşıyıcının yüklenmeden önce malı teslim aldığını gösteren belge.

• Müşterek sigorta ile çifte sigorta toplam teminatın sigorta bedelini aşıp aşmamasıyla ayrılır.
• Trafik sigortasında ölüm, bedeni zarar ve destekten yoksun kalma kapsamdadır; dolaylı gelir ve kira kayıpları kapsam dışıdır.
• Soruların çoğu olumsuz kökle sorulur (kapsam dışı, yanlış, değildir); şıkları kapsam ve istisna açısından ayırmak gerekir.
• Institute Cargo Clause (A), (B), (C) kapsam farkları karıştırılmamalı; denize sürüklenme (B)'de vardır, (C)'de yoktur.
• Genel şartlardaki istisna ile ek sözleşmeyle eklenebilen teminat ayrımı dikkatle yapılmalıdır.